Wydawanie pieniędzy to świetna zabawa, ale ich oszczędzanie i wydawanie nie zawsze jest oczywiste. Oto jak obliczyć i zorganizować swoje finanse, aby spontaniczne zakupy nie zaskoczyły Twojego portfela.
Policz swój dochód
Przed opracowaniem planu finansowego należy zbadać źródła dochodów i ustalić ich wysokość. Podstawowa lista obejmuje:
- Wynagrodzenia i zyski z działalności gospodarczej lub freelancingu;
- Dochody z aktywów: wynajem nieruchomości, lokaty, rachunki inwestycyjne;
- Zasiłki, ulgi podatkowe i odliczenia.
Jak uporządkować?
Aby mieć kontrolę nad swoimi pieniędzmi, należy wyrobić w sobie nawyk dzielenia ich na kategorie zaraz po otrzymaniu. Jeśli nie czujesz się zdyscyplinowany, ustaw automatyczne przelewy na konta usługowe i oszczędnościowe. Teraz należy zastanowić się, jak dokładnie rozdysponować pieniądze. Można utworzyć dowolną liczbę kategorii. Istnieje jednak lista podstawowych z nich.
Wydatki za rok
Przeanalizuj nadchodzące wydatki i podziel łączną kwotę przez 12 miesięcy. Należy co miesiąc odkładać pewną kwotę. Sporządzenie planu finansowego na cały rok wydaje się niemożliwe, ponieważ nigdy nie wiadomo, kiedy będziemy potrzebować pieniędzy. Ale z pewnością można to obliczyć:
- płatności z tytułu podatków, kredytów i ubezpieczeń;
- wakacje;
- opłaty za szkołę dziecka;
- prezenty urodzinowe;
- zakupy artykułów sezonowych;
- konserwacja samochodu;
- profilaktyczna opieka zdrowotna (np. stomatolodzy, ginekolodzy, badania).
Miesięczne wydatki
Dowiedz się, ile pieniędzy musisz wydać, aby utrzymać swój standard życia. Policz koszty artykułów spożywczych i artykułów do domu, czynsz za mieszkanie oraz koszty transportu.
Jeśli musisz regularnie kupować lekarstwa, uwzględnij także ich koszt. Nie zapomnij policzyć kosztów telefonu komórkowego, utrzymania konta bankowego, internetu i kablówki, a także usług streamingowych i płatnych abonamentów.
Poduszka bezpieczeństwa
Poduszką bezpieczeństwa jest fundusz awaryjny. Są to pieniądze, które pomogą Ci przetrwać kryzysy ekonomiczne, utratę pracy i inne problemy życiowe. Należy go również uzupełniać co miesiąc. Wartość minimalną można określić, biorąc średnią kwotę, jaką wydajesz miesięcznie, i mnożąc ją przez trzy. Należy uzyskać kwotę, która wystarczy na trzy miesiące.
Większe zakupy
Jeśli planujesz zakup drogiego przedmiotu, ustal, do kiedy chcesz go kupić. Nie należy zapominać o uwzględnieniu inflacji. Można użyć kalkulatora, takiego jak ten. Podziel koszt przez kwotę, którą chcesz regularnie oszczędzać. Jeśli jest to za dużo w stosunku do miesięcznego budżetu, zwiększ kwotę do zaoszczędzenia lub pomyśl o innym źródle dochodu.
Dla tych, którzy nie wiedzą jeszcze, na co oszczędzać, dobrym pomysłem jest posiadanie skarbonki. Po prostu ustal kwotę, która nie nadszarpnie Twojego budżetu, i odłóż ją. Gdy na horyzoncie pojawi się kolejny zakup, będziesz już dysponował pewnym kapitałem początkowym.
Lista życzeń
Ta kategoria służy do przechowywania pieniędzy na drobne przyjemności życia: wyjścia do kawiarni, spontaniczne zakupy i zabawę. Nie należy zaniedbywać tej pozycji wydatków. Jeśli masz tendencję do impulsywnych zakupów, pomoże Ci to uniknąć nadmiernych wydatków. Jeśli zaciskasz pasa i nie wydajesz ani grosza na drobne przyjemności, istnieje większe prawdopodobieństwo, że je zmarnujesz i wydasz zbyt dużą sumę pieniędzy.
Więcej artykułów biznesowych, znajdziesz w serwisie inwestycyjny.pl.
Jak nie stracić pieniądze?
Śledź swoje wydatki
Sporządzanie planu finansowego jest częścią tej pracy. Aby to zadziałało, trzeba regularnie kontrolować stan pieniędzy. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, jak wiele się marnuje, dopóki nie zacznie spisywać wydatków. Pobierz na swój smartfon specjalną aplikację, która odczytuje wszystkie operacje wykonywane kartami bankowymi i pokazuje pełny obraz Twoich wydatków i zysków.
Można nawet prowadzić listę w zeszycie i zapisywać wszystkie zakupy. To nie tylko dyscyplinuje, ale także pokazuje rzeczywisty obraz tego, na co idą pieniądze. Taka praktyka może pomóc w pozbyciu się wydatków, które niepotrzebnie uszczuplają budżet.
Nie inwestuj w instrumenty finansowe, których nie rozumiesz
Uważaj na obietnice potrojenia dochodów w ciągu miesiąca. Jeśli nie jesteś pewien, czy rozumiesz dany instrument finansowy, dowiedz się, jak on działa, zanim zaczniesz go używać lub z niego zrezygnujesz. W przeciwnym razie ryzykujesz utratę nawet tego, co masz.
Jak pomnożyć kapitał?
Plan finansowy nie dotyczy tylko wydatków. Można również zapoznać się z narzędziami, które pomagają oszczędzać lub zarabiać pieniądze, i uwzględnić je w swoim budżecie.
- Skorzystaj z karty bankowej i usług cashback.
- Jeśli masz kredyt, dowiedz się o możliwościach wcześniejszej spłaty lub refinansowania.
- Dowiedz się, czy przysługują Ci ulgi lub odliczenia podatkowe.
- Postaraj się upewnić, że pieniądze, które masz na swoim koncie, pracują na Ciebie. Otwórz lokatę w banku lub rachunek inwestycyjny. Pierwszy z nich nie zapewnia wysokich dochodów, ale jest prostym narzędziem. Inwestycje są bardziej opłacalne, ale przed ich podjęciem trzeba poznać podstawy.
